齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟 通讯员 周晓光

在山东烟台，当果农不再为苹果的市场价格波动而叹息，当气象预警信息提前送达田间地头，一项融合金融创新与前沿科技的风险保障网已然织就。这就是中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）山东省分公司创新推出的“苹果+期货+遥感+气象”保障模式，让果农拥有了一张抵御市场风浪与自然无常的金融智慧网。

保险+期货 夯实保障

烟台苹果，闻名遐迩，却难逃价格波动的“魔咒”，尤其受到自然条件、市场供需变化等多种因素的影响，曾让“增产不增收”成为笼罩果农心头的阴云，也对当地苹果产业的稳定发展带来挑战。如何有效化解市场与自然的双重风险，保障果农收益的稳定性，成为亟待破解的难题。基于此，人保财险山东省分公司于去年联合中泰期货、国信期货等多家期货公司，依托郑州商品交易所“农险无忧”主题“保险+期货”平台，成功中标蓬莱、招远、栖霞、龙口苹果期货项目，为当地果农提供价格风险管理服务，让“果贱伤农”的叹息逐渐消散在金秋的果香里。

人保财险山东省分公司根据烟台苹果产业的实际情况和市场需求，设计了苹果期货价格保险产品，以郑州商品交易所上市的苹果期货合约为标的，为果农提供价格风险保障。为了让这项专业性较强的金融工具真正“飞入寻常果农家”，人保财险山东省分公司不断优化服务流程，工作人员更是深入蓬莱、招远、栖霞、龙口等地的田间地头，向当地果农、农业合作社等主体介绍“保险+期货”模式的原理、操作流程及优势。同时发放明白纸，用通俗的语言和直观的案例，提高果农对该项目的认知度和参与积极性。最终郑商所项目实现了4.62万亩果园的广泛覆盖，累计赔付金额达2365.28万元，农户收益率更是高达553.22%。广大果农充分享受到金融创新带来的实惠。

遥感+气象 实力布防

人保财险山东省分公司的卓越创新模式，还将“遥感”与“气象”这两大前沿科技深度嵌入保险框架，构筑了立体化的风险防控体系。该公司联合山东省气候中心、烟台市气象局等多家单位，围绕苹果全生育期遥感精细化评估、物候期预测、灾害性天气预估等工作开展了大量研究，积累了丰富的基础数据和气象关键技术。在项目实施过程中，气象部门实时监测天气变化，及时发布气象预警信息，为果农提供气象服务，帮助其提前做好灾害防范准备。“遥感”加“气象”，不仅服务于当下项目，也为烟台苹果产业的长期风险管理奠定了智慧基石。

数据显示，该项目自2021启动以来，共为苹果种植户提供了12.12亿元的价格风险保障，有效稳定了苹果市场价格，带动了苹果产业的规模化、标准化发展，并进一步提升了烟台苹果的品牌价值和市场竞争力。回溯人保财险山东省分公司的探索之路，早在2022年该公司就开始实施苹果“保险+期货”试点，2024年在此基础上又进一步优化和完善，整合保险、期货、气象、遥感等多领域资源，保费规模达到3280.91万元。这一创新模式，为农业产业链的协同发展提供了有力支持，引领了农业保险与金融衍生品融合发展的新趋势。

金融智慧根植沃土，科技之翼护航产业。在烟台果实累累的苹果园中，人保财险山东省分公司以金融创新赋能传统农业，以为民初心守护果农福祉，为实现农业强、农村美、农民富的目标贡献了人保力量，写下了赋能乡村振兴战略的生动答卷。